Dans un contexte de pression concurrentielle accrue et d’exigence croissante sur la rentabilité des relations clients, les acteurs du Wealth Management doivent disposer d’une vision claire, fiable et immédiate de l’impact de leurs politiques tarifaires. L’enjeu n’est plus uniquement de fixer des conditions compétitives, mais de comprendre précisément leur effet sur les revenus et le ROA, à chaque niveau de décision.
C’est dans cette logique qu’une grande organisation de gestion de fortune a fait évoluer sa plateforme analytique en s’appuyant sur l’expertise d’integraal. L’objectif était clair : transformer la donnée tarifaire en un véritable levier de pilotage stratégique, au service des équipes commerciales comme des responsables du pricing.
La solution déployée repose sur un moteur de simulation tarifaire intégré au core banking Azqore S2i. Ce moteur permet de rejouer des conditions tarifaires passées ou hypothétiques, aussi bien à l’échelle d’un client individuel que d’un ensemble de clients partageant des caractéristiques communes. Cette capacité de simulation multi‑niveaux offre une lecture fine et cohérente de l’impact des décisions tarifaires dans la durée.
Concrètement, la plateforme simule l’effet des conditions générales, des rétrocessions et des opérations sur l’ensemble des flux générés. Les revenus récurrents et non récurrents sont recalculés automatiquement, permettant une mesure précise de la contribution réelle de chaque ajustement tarifaire au ROA. Cette approche analytique renforce considérablement la qualité des arbitrages commerciaux, en remplaçant l’intuition par des scénarios chiffrés et comparables.
Pour les gestionnaires de clientèle, la valeur est immédiate. Lors d’une négociation spécifique, ils peuvent analyser en temps réel l’impact d’une adaptation tarifaire sur la rentabilité du client. Cette capacité d’évaluation instantanée sécurise les décisions, fluidifie les échanges avec les clients et aligne les intérêts commerciaux avec les objectifs économiques de l’établissement.
Au niveau central, integraal a conçu un module dédié de pilotage, le Pricing Guardian. Cet outil offre une vision consolidée de l’ensemble des simulations tarifaires et de leurs impacts. Les responsables du pricing disposent ainsi d’un tableau de bord global pour analyser les tendances, comparer les scénarios et ajuster les politiques tarifaires de manière cohérente et maîtrisée sur l’ensemble du périmètre.
En automatisant le recalcul des revenus selon différents scénarios, la solution s’inscrit dans une démarche globale d’optimisation continue. Elle renforce la précision, la réactivité et la gouvernance des décisions tarifaires, tout en s’intégrant naturellement aux systèmes existants du Wealth Management.
Ce use‑case illustre la capacité d’Integraal à accompagner les institutions financières dans l’évolution de leurs plateformes analytiques, en apportant des solutions concrètes, orientées métier et directement créatrices de valeur. La simulation tarifaire devient ainsi un outil stratégique, au service d’une croissance rentable et durable.
